Os programas de pontos dos cartões de crédito têm se tornado uma ferramenta inteligente para quem busca fazer o dinheiro render, seja para acumular milhas ou obter benefícios exclusivos. Em 2026, as opções disponíveis no mercado brasileiro estão mais diversas e vantajosas, atendendo desde consumidores com renda média até os de altíssima renda.
Porém, encontrar o melhor cartão depende de entender o próprio padrão de consumo e alinhar isso a objetivos financeiros claros. Afinal, sair do vermelho ou construir patrimônio começa com boas escolhas no nosso dia a dia. Vamos navegar por essa análise e ajudar você a selecionar a opção ideal?
Como funcionam os programas de pontos?
Os chamados “cartões com programas de pontos” recompensam seus usuários por cada compra realizada. Gastou no supermercado ou viagem? Vai acumulando pontos. Esses pontos podem ser convertidos em passagens aéreas, produtos ou até serviços bancários.
No Brasil, a maioria dos cartões permite transferir os pontos para programas de companhias aéreas como Smiles, TudoAzul e LATAM Pass, ou usá-los para descontos e benefícios. Trata-se de uma oportunidade de fazer o dinheiro render mais.
Dica prática: sempre leia as regras do programa de pontos antes de contratar o cartão. Alguns são melhores para compras nacionais e outros, para gastos internacionais.
Cartões de alto padrão para viajantes frequentes
Se suas despesas ultrapassam R$ 25 mil por mês, os cartões premium podem ser ideais. O destaque nessa categoria fica para o Bradesco American Express The Centurion Card, que acumula até 7 pontos por dólar gasto e é referência para quem também utiliza salas VIP globais.
Outro nome forte é o BRB Dux Visa Infinite. Ele oferece benefícios semelhantes, incluindo acesso ilimitado às salas LoungeKey, além de excelente conversão de pontos. O diferencial aqui é sua flexibilidade no programa Livelo.
Micro-história: Conheço um empresário que utiliza o BRB Dux há dois anos exclusivamente para despesas corporativas. Ele garante que o saldo acumulado anualmente já pagou viagens internacionais inteiras para a família.
Cartões intermediários para renda média-alta
Para consumidores com renda entre R$ 8 mil e R$ 15 mil, opções viáveis incluem o Santander Unlimited Visa Infinite. Com 3,6 a 4 pontos por dólar, dependendo do tipo de compra, ele combina acessibilidade relativa com benefícios robustos.
Já o C6 Bank Mastercard Black oferece pontos que nunca expiram — raridade no mercado. Com 2,2 a 2,5 pontos por dólar, ele favorece quem já mantém gastos médios mensais de R$ 3 mil e quer garantir vantagens adicionais com programas como TudoAzul e Smiles.
Dica de ouro: invista em cartões com anuidades mais acessíveis e foque nos gastos estratégicos para garantir isenção, como supermercados ou contas fixas.
Benefícios para quem tem renda moderada
Se você está deixando seu orçamento mais organizado mas ainda pisa no freio quando o assunto é cartão premium, grandes bancos oferecem alternativas para perfis de consumo moderado. Exemplos: LATAM Pass Itaú Mastercard Gold e Azul Itaú Mastercard Gold.
- LATAM Pass oferece até 3 pontos por dólar em compras internacionais.
- Azul Itaú fornece 2 pontos por dólar gasto em parceria com o programa TudoAzul.
Esses cartões podem ser excelentes para quem já consome serviços dessas companhias, como viagens ou promoções sazonais. Além disso, as anuidades são facilmente abatidas com faturas a partir de R$ 2 mil.
Transformação real: Em 2023, uma amiga substituiu o cartão comum pelo LATAM Pass. Em dois anos, conseguiu 28 mil milhas apenas com gastos rotineiros.
Tendências de programas de pontos em 2026
O mercado de cartões segue algumas mudanças em 2026. A flexibilidade de transferências é destaque, permitindo que consumidores ajustem seus objetivos com maior facilidade. Cartões como BRB Dux e C6 Bank Carbon lideram esse movimento.
Outra tendência é o acesso ilimitado a lounges e salas VIP. Mais brasileiros estão viajando, e cartões premium oferecem experiências exclusivas em aeroportos globais graças a parcerias com LoungeKey e Priority Pass.
Expert Insight: Aproveite essas tendências viajando em baixa temporada, quando menos pessoas lotam os lounges. Isso garante maior qualidade no serviço.
Cartões para quem faz o dinheiro render
Nem todo mundo precisa de um cartão premium para aproveitar boas vantagens. Use seu orçamento como ferramenta estratégica. Cartões Accessíveis como Ourocard Visa Infinite Pontos são opções com programas sólidos mesmo para aqueles que apertam o cinto.
Transfira seus pontos de forma planejada e prefira gastos que maximizem os benefícios. Por exemplo, muitas farmácias e postos de combustíveis dobram a pontuação.
Como escolher o cartão certo?
Escolher o melhor cartão requer autoavaliação. Entenda sua rotina de gastos, seu objetivo financeiro e a parceria que mais faz sentido para seu estilo de vida.
- Se viaja a trabalho, priorize cartões com louges e milhas.
- A vida urbana? Foque nos cartões híbridos que acumulam cashback e pontos.
- Gasta internacionalmente? Escolha uma opção com conversão acima de 3 pontos/dólar.
Um ajuste simples como concentrar compras maiores no cartão com maior benefício pode transformar sua pontuação ao longo do ano.
E aquele conselho final?
Cada cartão tem sua vantagem. Use a análise acima para alinhar seu perfil pessoal ao programa certo. Ao fazer escolhas conscientes, você potencializa benefícios sem quebrar o orçamento.
Dica do especialista: Planeje uma meta (ex.: “trocar pontos por uma viagem em 12 meses”) e concentre seus esforços nisso. Finanças bem planejadas abrem portas!
